L’assurance de prêt joue un rôle crucial dans la protection de votre crédit immobilier ou professionnel en cas de décès, d‘invalidité ou d‘arrêt de travail (ITT). Lors de la souscription du contrat, il est essentiel de prêter attention à la répartition des quotités d’assurance, surtout si plusieurs emprunteurs sont impliqués.

Qu’est-ce qu’une quotité d’assurance ?

La quotité d’assurance désigne le pourcentage du capital assuré pour chaque emprunteur. Si un prêt est souscrit par deux personnes, la répartition des quotités peut être ajustée en fonction de plusieurs critères, notamment les revenus et les risques associés à chaque emprunteur. L’idée est de garantir une couverture adéquate tout en optimisant les coûts.

Quelques exemples de répartition pour mieux comprendre :

50/50 : Chaque emprunteur est couvert à 50 % du capital assuré.
Si l’un des emprunteurs décède, le co-emprunteur survivant continue de rembourser 50 % de la mensualité.

70/30 : L’un des emprunteurs est mieux couvert que l’autre.
Si la mensualité est de 1 000 € et que l’emprunteur avec une quotité de 70 % est en arrêt de travail, l’assurance prendra en charge 700 € de la mensualité, l’autre emprunteur devant rembourser les 300 € restants.

100/100 : Chaque emprunteur est couvert à 100 % du capital.
En cas de décès de l’un des emprunteurs, le crédit est soldé et le co-emprunteur survivant n’a plus rien à rembourser. Cette option entraîne un coût plus élevé mais offre une protection maximale.

Comment optimiser la répartition des quotités ?

L’ajustement de la quotité doit être fait en fonction de votre situation financière et des risques spécifiques associés à chaque emprunteur.

Une répartition 50/50 peut être appropriée pour un couple dont les revenus sont équivalents et le taux d’endettement peu important.
A contrario, une quotité plus élevée peut être envisagée pour des emprunteurs dont la charge de crédit est importante et qui ont des enfants à charge. Ces quotités peuvent également être choisies en fonction des revenus de chaque emprunteur.

L’objectif est d’adapter les quotités, à votre situation, à vos besoins tout en garantissant une couverture suffisante.

Votre spécialiste Transparence Courtage est là pour vous aider à définir les garanties nécessaires et choisir la quotité la plus adaptée à votre situation familiale, professionnelle et financière.